По закону все платят налоги. У Вас вычисляют 13% как налог на доходы физических лиц - НДФЛ, но на Вашу пенсию это никак на самом деле не влияет, потому что налог поступает в налоговую, а не в Пенсионный Фонд России. Так что, про НДФЛ можете сразу забыть. Вы в Пенсионный Фонд ничего не платите, если только Вы не ИП. РЕЙТИНГ НПФ
Давайте разбираться.
Налог от работодателя поступает в Пенсионный Фонд России - П Ф Р, где распределяется на базовую, страховую и накопительную части. Базовая нас не интересует - это просто налог, который ни на что не влияет.
Страховая равна 10% размера Вашей официальной зарплаты. Накопительная часть - 6%.
Если работник не выбирал Негосударственный фонд и вообще не захотел никак распорядиться своей накопительной частью (6%), то он целиком останется в ПФР и его страховая часть пенсии (10%) будет составлять 16%, а накопительная – ничего.
Если он предпочтёт Н П Ф, то взносы останутся прежними: 10% – страховая часть, 6% – накопительная.
На первый взгляд даже может показаться, что ничего не изменилось. Есть ли разница, в какой части пенсии будет отчислений больше, а в какой – 0? Давайте разберёмся, чем нам грозит отмена накопительной части.
Чем страховая отличается от накопительной?
В Страховой части, которая идёт на выплаты сегодняшним пенсионерам, реальных денег нет. "Накопления учитываются" государством, ПФР берет обязательство выплачивать Вам пенсию.
Накопительная часть сохраняется на счете работника как депозит, в виде настоящих денег. Государство не может их потратить.
При этом необходимо учитывать, что в 2012 году дефицит пенсионного фонда достиг трёх триллионов рублей. Вдумайтесь на секунду в эту цифру –три триллиона (3 000 000 000 000) рублей! Страховую часть государство может потратить уже сегодня и «заткнуть» дефицит бюджета. Накопительную часть – нет, эти деньги были закреплены за работником.
Как вы думаете, какую часть пенсии государству выгодно увеличить, а какую – уменьшить?
Идем дальше. Согласно официальной статистике 2% трудоспособных женщин и 9% трудоспособных мужчин не доживают до пенсионного возраста (55 и 60 лет соответственно).
Если работник не доживет до выхода на пенсию, его накопительная часть будет передана наследникам, а страховая часть пенсии останется в ПФР.
Задумайтесь ещё раз: какую часть пенсии государству выгодно увеличить, а какую – уменьшить?
Но давайте уж все-таки доживем. Предположим, работник вышел на пенсию. Его страховая часть делится на "возраст дожития". Возраст дожития установлен законом – 19 лет (228 месяцев). По нему высчитывается ежемесячный размер пенсии.
В России женщины уходят на пенсию в 55 лет, мужчины – в 60. Средняя продолжительность жизни в России 74 года у женщин и 62 – у мужчин. Получается, что большинство россиян-мужчин получают пенсию всего 2 года, хотя ее размер рассчитывается из расчета 19 лет! Куда же девается страховая часть за остальные 17 лет? Вся неизрасходованная страховая часть останется в ПФР.
Итак, страховая часть не может быть выплачена наследникам. Как же обстоят дела с накопительной частью?
При достижении пенсионного возраста человек вправе выбирать, как он будет получать накопительную часть.
Варианта три: единовременная, срочная или бессрочная выплата
 |
| Варианты выплат накопительной части трудовой пенсии |
Единовременная выплата - гражданин снимает всю накопительную часть - депозит со всеми накоплениями - сразу при достижении пенсионного возраста. Если не доживает, то сумма выплачивается ближайшим родственникам или другому лицу, которое он указал в договоре с НПФ (Можно также указать долю в процентах, кому какая достанется, например, 70% супругу и 30% приемной дочери)
Срочная выплата - пенсионер сам выбирает, на какой срок растянуть выплаты его накопительной части, минимум 10 лет. Невыплаченная часть накопительной пенсии для участников софинансирования завещается.
Бессрочная выплата - накопительная часть делится на средний показатель - 228 (число месяцев возраста дожития) и полученная сумма выплачивается равными долями, сколько бы пенсионер не прожил. Если пенсия была получена хоть 1 раз, то при бессрочной выплате остаток унаследоваться не может.
Как видим, если наследование страховой части невозможно в принципе, то для накопительной части это правило распространяется на всех, кто принял участие в программе государственного софинансирования и впоследствии выбрал срочную выплату или просто не дожил до выплат
Срочная выплата удобна также и тем, что получив крупную выплату, часть можно положить например на банковский депозит и получить дополнительную капитализацию процентов
Подведем итог:
 |
| Что такое накопительная часть пенсии |
Вывод
Наиболее простой способ не остаться молчуном - выбрать НПФ и вступить в программу софинансирования. Это можно сделать дистанционно, не выходя из дома. Если выберете НПФ, то ваша накопительная часть будет 6%, если ничего не предпримите – то 0.
Выбор НПФ
Бесплатный расчет и консультации можете получить здесь: http://moy-expert.ru/karta - чтобы сэкономить время, рекомендую там же и подать предварительное заявление.
